Maestría en Administración - MBA · 2026
Análisis de prefactibilidad para evolución de intermediaria exclusiva de Seguros Sura a la constitución de una agencia de seguros
This project evaluates the pre-feasibility of transforming an exclusive SURA Insurance intermediary into a hybrid, multi-company insurance agency in the Coffee Region. The research begins with an analysis of the Colombian insurance environment, characterized by low penetration, digital transformation, and new consumer demands. The objectiveis to determine the pre-feasibility of this model, which focuses on personalized advice, technology, and financial education. It is justified by the need for operational autonomy, portfolio diversification, business scalability, and adaptation to a competitive market. The methodology includes a documentary analysis of regulations and specialized literature, structured interviews with key stakeholders in the sector, surveys of current clients, SWOT and SOFT strategic matrices, and financial projections with break-even point analysis. This study seeks to offer a differentiated value proposition for individuals, families, and businesses in key sectors such as education, health, industry, and construction, strengthening the agency's sustainability and competitiveness within the regional context.
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Contenido
- LISTA DE TABLASp. 6
- LISTA DE FIGURASp. 7
- RESUMENp. 8
- ABSTRACTp. 9
- INTRODUCCIÓNp. 10
- PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMAp. 11
- FORMULACIÓN DEL PROBLEMAp. 13
- JUSTIFICACIÓNp. 14
- OBJETIVOSp. 17
- Generalp. 17
- Específicosp. 17
- MARCO TEÓRICO O MARCO CONCEPTUALp. 18
- ¿Qué es un proyecto?p. 18
- Fases de un proyecto y análisis de prefactibilidad y factibilidadp. 18
- Etapa de preinversiónp. 18
- Etapa de Inversiónp. 19
- Etapa de Operaciónp. 19
- Evaluación ex postp. 20
- Análisis de prefactibilidad y factibilidad: definición y diferencias conceptualesp. 20
- Análisis de prefactibilidadp. 20
- Estudio de factibilidadp. 23
- Diferencias conceptuales entre prefactibilidad y factibilidadp. 23
- Marco teórico del Segurop. 24
- Definición y naturalezap. 24
- Evolución históricap. 24
- Partes y elementos del contrato de segurop. 25
- Función y relevancia de los intermediarios de segurosp. 26
- ANÁLISIS DEL ENTORNOp. 28
- Análisis DOFAp. 28
- Estrategias FO (Fortalezas + Oportunidades)p. 29
- Estrategias DO (Debilidades + Oportunidades)p. 29
- Estrategias FA (Fortalezas + Amenazas)p. 30
- Estrategias DA (Debilidades + Amenazas)p. 30
- Cinco fuerzas de Porterp. 30
- El poder de negociación de los clientesp. 30
- El poder de negociación de los proveedoresp. 31
- La amenaza de los productos sustitutosp. 31
- Amenaza de ingresos de nuevos competidoresp. 31
- Rivalidad entre competidores existentesp. 32
- Análisis macro y micro del entornop. 32
- Entorno macrop. 32
- Entorno microp. 35
- Conclusión estratégica del entornop. 37
- ESTUDIO DE MERCADOp. 20
- ¿Qué información quisiéramos obtener del sector?p. 38
- Comportamiento del clientep. 36
- Forma actual de comprap. 38
- Principales necesidades de protección – personas y familiasp. 39
- Principales necesidades de protección – segmento empresarialp. 39
- Percepción del servicio recibido por intermediariosp. 40
- Valoración de servicios de asesoría especializada (especialmente en empresas)p. 40
- Interés en educación financiera y acompañamiento permanentep. 41
- Uso de tecnología y expectativas frente a la digitalizaciónp. 41
- ESTUDIO ADMINISTRATIVOp. 54
- ESTUDIO TÉCNICOp. 21
- Ubicación según modalidad de trabajo e infraestructura físicap. 60
- ESTUDIO DE RIESGOS INTERNOS Y EXTERNOSp. 63
- Riesgos internosp. 63
- Rotación de personal y pérdida de capital intelectualp. 64
- Independización de empleados y apropiación de carterap. 64
- Fraude interno y conductas indebidasp. 65
- Deficiencias tecnológicas y vulnerabilidad en ciberseguridadp. 66
- Riesgo de servicio y errores de asesoríap. 67
- Riesgos externosp. 68
- Riesgo económico y desaceleración de la demandap. 68
- Cambios de regulación y legalesp. 69
- Competencia intensiva y presión sobre márgenesp. 69
- Dependencia de aseguradoras y cambios en políticas comercialesp. 70
- Riesgo reputacional sectorialp. 71
- Cambios en el comportamiento del consumidor y digitalización del mercadop. 72
- Matriz de riesgos internos y externosp. 73
- Metodología de valoración del riesgop. 73
- Matriz de riesgos del análisis de prefactibilidadp. 75
- Lectura analítica de la matriz de riesgosp. 77
- ESTUDIO FINANCIEROp. 79
- Enfoque del estudio financierop. 79
- Supuestos clave del modelo financierop. 79
- Base de ingresos: Validación empírica del negociop. 79
- Composición de ingresosp. 81
- Estructura de costosp. 82
- Construcción del flujo de cajap. 84
- Ingresos operacionalesp. 84
- Egresos operacionalesp. 84
- Inversión inicialp. 84
- Análisis por escenariosp. 86
- Escenario 1: Agencia con oficina físicap. 87
- Escenario 2: Agencia virtualp. 88
- Indicadores de viabilidad financiera y conclusión del estudio financierop. 90
- Punto de equilibriop. 91
- Flujo de caja librep. 92
- Evaluación de la rentabilidad del proyectop. 92
- Periodo de recuperación de la inversión (Payback)p. 94
- CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONESp. 95
- Conclusiones generales del análisis de prefactibilidadp. 95
- Conclusiones del análisis del entorno (macro y micro)p. 95
- Conclusiones del estudio de mercadop. 96
- Conclusiones del estudio técnico y administrativop. 96
- Conclusiones del estudio de riesgosp. 97
- Conclusiones del estudio financiero y análisis de escenariosp. 97
- Conclusión integradorap. 98
- Recomendacionesp. 76
- REFERENCIASp. 101
- ANEXOSp. 104
- Anexo 1. Encuesta: percepción y valor del asesor de segurosp. 104
- Tabla 1. Análisis DOFAp. 28
- Tabla 2. Estudio administrativop. 54
- Tabla 3. Costo estimado de la ubicación en modalidad físicap. 60
- Tabla 4. Infraestructura físicap. 60
- Tabla 5. Herramientas requeridas para la operaciónp. 61
- Tabla 6. Insumos para la gestión de la informaciónp. 62
- Tabla 7. Escala de probabilidadp. 73
- Tabla 8. Escala de impactop. 74
- Tabla 9. Rangos de interpretación del nivel de riesgop. 74
- Tabla 10. Matriz de riesgos internosp. 75
- Tabla 11. Matriz de riesgos externosp. 76
- Tabla 12. Validación de la Línea Base de Ingresos (2024-2025)p. 80
- Tabla 13. Flujo de caja con oficinap. 85
- Tabla 14. Flujo de caja sin oficinap. 86
- Figura 1. Perfil de encuestadop. 43
- Figura 2. Canal de adquisiciónp. 46
- Figura 3. Comodidad digitalp. 49
- Figura 4. Modelo de atenciónp. 49
- Figura 5. Nivel de satisfacciónp. 51
Palabras clave
Business Models in the Insurance SectorHybrid Insurance AgencyPre-feasibility studyAgencia de seguros híbridaAnálisis de prefactibilidadModelos de negocios en el sector asegurador