Maestría en Gerencia de Sistemas de Información y Proyectos Tecnológicos - Virtual · 2026

Propuesta de un modelo digital para la optimización de la generación de microcréditos en Colombia

La presente investigación aborda la problemática de la exclusión financiera en Colombia, particularmente en comerciantes de barrio y personas con ingresos iguales o inferiores al salario mínimo legal vigente, quienes enfrentan barreras estructurales para acceder al microcrédito formal y, en consecuencia, recurren con frecuencia al crédito informal tipo “gota a gota”. El objetivo principal consiste en proponer un modelo digital basado en analítica de datos e inteligencia artificial que permita optimizar la generación de microcréditos, facilitando el acceso al financiamiento formal y reduciendo la dependencia del crédito informal. Metodológicamente, el estudio adopta un enfoque cuantitativo con complemento cualitativo, de tipo exploratorio–aplicado, mediante un diseño no experimental y correlacional. Se trabajó con una muestra piloto de 50 participantes, utilizando instrumentos tipo Likert y análisis estadísticos descriptivos, correlacionales (Pearson y Spearman) y comparativos pre/post. Los resultados evidencian que el 54% presenta dificultades de acceso al crédito formal, mientras que el 50% recurre frecuentemente al crédito informal. Asimismo, el modelo digital obtuvo un 70% de aceptación. Las correlaciones muestran una relación positiva significativa entre el modelo digital y el acceso al crédito formal (r = 0.68), y una relación negativa con el uso del crédito informal (r = -0.55), validando las hipótesis planteadas. Como resultado del estudio, se logró el diseño, desarrollo y validación de un prototipo funcional de modelo digital de evaluación crediticia, el cual integra variables tradicionales y alternativas mediante analítica de datos, permitiendo simular procesos de solicitud, evaluación y decisión crediticia en contextos de informalidad. El alcance del modelo corresponde a una validación piloto en entorno controlado, evidenciando mejoras en la percepción de acceso al crédito formal y una disminución en la intención de uso del crédito informal. Si bien no se implementa en un entorno productivo real, el modelo constituye un entregable tecnológico y metodológico aplicable, con potencial de escalabilidad en el ecosistema Fintech colombiano (World Bank Group, 2024). Estos resultados se alinean con la literatura que destaca el impacto de la digitalización financiera en la inclusión crediticia (Chen, Even-Tov, Kang, & Wittenberg-Moerman, 2025). Se concluye que el modelo digital propuesto constituye una alternativa viable para mejorar la inclusión financiera, al reducir barreras estructurales del sistema tradicional y ofrecer procesos más ágiles, accesibles y eficientes.