Especialización en Administración Financiera · 2026

¿Formal o informal? factores que determinan la preferencia crediticia en comunidades rurales vulnerables del Huila (2021–2025)

La inclusión financiera es un concepto fundamental dentro del desarrollo económico de una población y elemento clave en la reducción de la pobreza ya que a partir del acceso a diferentes productos o servicios financieros formales que les permiten la inversión, el ahorro y manejo de crédito teniendo en cuenta una adecuada gestión de riesgos. Sin embargo, actualmente existen barreras estructurales, institucionales y socioculturales que limitan el acceso equitativo al sistema financiero formal, especialmente en poblaciones vulnerables. En la perspectiva del sistema financiero, factores como requisitos de acceso, evaluación del riesgo de acuerdo con el historial crediticio y la necesidad de garantías generan la exclusión a poblaciones que no cumplen con alguno o varios de estos criterios aún cuando tengan necesidades evidentes de financiamiento relacionadas usualmente a sus actividades económicas principales. De igual manera, dentro de la literatura sobre el mercado del crédito se plantea una coexistencia entre los sistemas formales e informales de crédito, evidenciando que, ante la dificultad de acceso a entidades reguladas y formales, las personas recurren a alternativas informales que aunque siendo mas accesibles, suelen incluir mayores riesgos y menores niveles de protección al ciudadano. Por otro lado, los enfoques de la inclusión financiera indica que no solo existen barreras relacionadas a los criterios económicos sino también influyen los factores culturales y la percepción de los diferentes tipos de créditos, relacionada principalmente con la confianza en las instituciones, el nivel de educación financiera y las experiencias previas de conocidos o familiares e incluso hasta propias influyendo directamente en la toma de decisiones y en la forma en que las personas interactúan con el sistema financiero. Dentro de este contexto, la investigación está orientada a la necesidad de comprender cuales son las variables que inciden en el acceso y uso de distintos tipos de crédito en poblaciones reconocidas como vulnerables enfocando el objetivo principal a analizar dichas variables desde una perspectiva integral siendo relevante porque permite abordar la problemática no solo desde una dimensión netamente económica sino también social y comportamental. Por lo tanto, la investigación se justifica en la necesidad de profundizar en la comprensión de los factores que limitan el acceso al crédito formal, con el fin de generar conocimiento que contribuya al diseño de estrategias más inclusivas, acordes con las características y necesidades de las poblaciones vulnerables, y que promuevan un sistema financiero más equitativo y accesible.