Especialización en Gerencia de Proyectos · 2026

Confianza y confidencialidad, el papel de la IA en las actividades financieras

Resumen

Las inteligencias artificiales (IA) generativas se han convertido en parte de nuestras vidas de manera acelerada, prácticamente en todos los aspectos personales y laborales: se consultan por temas de salud, recetas e información básica, incluso en servicios financieros. En 2025, la University of Melbourne y KPMG realizaron un estudio en el que establecieron que el 66% de la población mundial utiliza IA de manera regular. En el mismo año, la U.S. Government Accountability Office (GAO) emitió un informe en el que describe que, en el ámbito financiero, la IA se usa para decisiones de crédito, evaluación de riesgo, inversión y atención al cliente, generando beneficios como eficiencia y personalización, pero también riesgos relacionados con privacidad, sesgos y confianza del público (U.S. Government Accountability Office, 2025). Marmolejo-Ramos et al. (2025) analizaron la confianza en decisiones algorítmicas y examinaron su relación con variables como alfabetización estadística y familiaridad con algoritmos. Sus resultados sugieren que las decisiones asistidas por IA pueden percibirse como menos confiables que aquellas en las que interviene un humano y que dicha percepción varía según el nivel de conocimiento del usuario. Los empleados del sector financiero también hacen parte de este proceso, pues ya utilizan estas herramientas en sus actividades para realizar consultas, resolver inquietudes, buscar información técnica o legal, resumir reuniones, generar borradores de correos y revisar propuestas financieras. No obstante, aunque este uso puede ser frecuente, persisten inquietudes sobre si las IA generativas son confiables y si es seguro compartir información sensible sin incurrir en riesgos. El banco sobre el cual se realizará el estudio de caso cuenta con equipos especializados por área y plataformas técnicas robustas. Actualmente se está incursionando en el uso de IA generativa y se evalúa la relación entre oportunidad y riesgo. Si bien su uso puede asociarse con eficiencias en análisis financiero y optimización de procesos internos, algunos colaboradores manifiestan preocupación por exponer información en estas herramientas, especialmente cuando se trata de datos personales, información confidencial de clientes o información financiera en entornos externos. En Colombia y de manera particular en entidades financieras como la de nuestro caso de estudio, no se identifican estudios que evalúen cómo los empleados hacen uso de las IA generativas o el nivel de confianza que tienen en ellas al momento de ingresar información que pueda considerarse sensible o confidencial. De igual forma, no es claro el grado de riesgo percibido al usar estas herramientas, entendiendo que los bancos hacen parte de un sector donde la confidencialidad es un factor clave en el manejo de la información. Lo anterior permite evidenciar una brecha: aunque el avance tecnológico se incorpora de manera acelerada en la vida cotidiana, la seguridad y la confianza en estas tecnologías emergentes no es plena. En decisiones financieras, que afectan directamente a las personas, podría existir una percepción de menor confiabilidad, más aún en entornos donde el fraude y la suplantación son riesgos frecuentes. En esa línea, Orbán y Stefkovics (2025) encontraron que las decisiones financieras asistidas por IA suelen percibirse como menos confiables que aquellas con intervención humana, y que esta tendencia puede variar según el nivel de conocimiento del usuario y su preocupación por la privacidad. En este sentido, es importante que el banco objeto de estudio entienda el comportamiento y la percepción de sus colaboradores frente al uso de IA generativa, con el fin de usar esta información para el diseño de lineamientos internos, determinar ámbitos de uso y fortalecer la capacitación, sin poner en riesgo información sensible y/o confidencial.