Banco de conocimiento de la Gobernación de Cundinamarca · 2026
Brecha digital e inclusión financiera: un análisis cuantitativo y territorial en las zonas rurales de Cundinamarca
El presente estudio analizó la relación entre las dimensiones de la brecha digital y la profundidad de la inclusión financiera en el sector rural disperso del departamento de Cundinamarca. El propósito consistió en determinar cómo el acceso material, la motivación y el desarrollo de habilidades tecnológicas influyeron en el uso activo de servicios bancarios digitales por parte del pequeño productor. La investigación adoptó un enfoque cuantitativo de alcance descriptivo y analítico, fundamentado en un diseño no experimental de corte transversal. Se procesaron microdatos de la Encuesta Nacional de Calidad de Vida y reportes regionales de la Superintendencia Financiera de Colombia mediante la estimación de un modelo econométrico de respuesta binaria para identificar los determinantes del acceso y uso activo. Los resultados revelaron una brecha de acceso a depósitos de 36,3 puntos porcentuales entre las zonas urbanas y rurales del departamento. Se identificó que la infraestructura técnica fue el determinante principal, donde el acceso a internet estable incrementó la probabilidad de inclusión en un 20,5 por ciento, mientras que cada año adicional de escolaridad formal del jefe de hogar representó un aumento del 12 por ciento en la probabilidad transaccional. Asimismo, se halló que el microcrédito fue la única modalidad con mayor penetración en el campo que en la ciudad. Se concluyó que la brecha digital en la región experimentó una mutación estructural, evolucionando de una carencia de dispositivos hacia una deficiencia en la calidad de la conexión y las competencias técnicas de uso. Finalmente, la persistencia de una informalidad laboral del 90 por ciento y una marcada brecha de género confirmaron que la inclusión financiera efectiva requirió estrategias integrales de conectividad fija y alfabetización digital territorializada para transformar el acceso nominal en bienestar económico real.